インデックスの積立投資って聞くけど、そもそもインデックスってどんな種類があるのかなぁ。また投資の成績はどれぐらい？
こんなお悩みにお答えします。
☑️本記事の内容
- 株式、不動産、債券などなどインデックスの種類を解説
- 市場全体への投資をメインとする理由
- インデックスの積立投資の成績と利回りを公開
☑️本記事の執筆者
投資歴15年のサラリーマン投資家です。
私のブログでは投資初心者・中級者の方々に向けて基礎知識を短期間で身に付けられるよう分かりやすくまとめてます。ぜひご覧ください！
私がメインで投資しているインデックスの積み立て投資について解説します。
現在は私のポートフォリオの内、７割以上を占めている投資方法です。
インデックスの積立投資といってもいろんなインデックスの種類がありますが、その中でも私が行っているのは株式市場全体に投資するインデックスです。
今回の記事では、いろいろなインデックスの種類の解説と市場全体へのインデックスを選んだ理由、さらにリアルな投資実績を紹介します。
インデックスへの積立投資は設定だけすれば特段何もすることがないので、毎日仕事で忙しいサラリーマンにぴったりな投資方法です。
株式、不動産、債券などなどインデックスの種類
私がメインとして投資するのは株式市場全体に投資するインデックスですが、市場全体というのがどう言うものかまず解説します。
インデックスファンドの種類にはいろいろなものがありますが、大きく分けると株式に投資するもの、不動産（リート）に投資するもの、債券に投資するものの３つに分けられます。
さらに株式インデックスには高配当株、成長株、セクターごと、市場全体等々いろんな種類があります。
高配当株は多く配当する企業を集めたもの、成長株はGoogleやAmazonなどの高成長企業を集めたもの、セクターごとというのはエネルギー関連などの分野を特定したものです。
最後に市場全体というのは日経平均株価やNYダウなどを表し、高配当・成長株・セクターなどすべてひっくるめて全体に投資してしまおうと言う商品です。
さらに市場全体インデックスも地域ごとに細分化（全世界、全米、日本、先進国、新興国、、、）されて投資商品が用意されています。
つみたてNisaで投資可能な商品も市場全体に投資するものが多いです。
また株式の他、不動産や債券などを組み合わせたものをバランスファンドと言われ、リスクを分散したい投資家から人気を集めています。
今回の記事で取り扱うのは、市場全体の中でも先進国株式・新興国株式・米国株式インデックスを組み合わせた全世界・株式市場全体への積立投資です。
市場全体へのインデックスへ投資する理由
市場全体へ投資するというのは、あくまで平均点を取りに行く投資方法であり、パフォーマンスだけを考えると決してベストな選択ではありません。
ただ平均点といってもファンドマネージャーが運用するアクティブファンドより成績が良くなる傾向は実証されており、年率で5％〜７％程度の成績を狙える投資方法です。
2010年〜2020年までの10年間はGAFA（Google、Apple、Facebook、Amazon）を筆頭に巨大IT企業が急成長し、成長株インデックスの成績は、市場全体に投資するインデックスよりも良い結果でした。
しかし2021年に入り成長株は若干失速し、高配当株が見直されるようになりました（下図）。
このように相場は大きなサイクルで動きます。
さらにどの地域（米国、日本、ユーロ圏、中国、インドなど）に投資するのが良いのかも時期によって異なります。
未来を見通すことなどできないという前提にたち、投資へ割く時間も極力減らすけど、そこそこの投資成績を得たいというのが、市場全体インデックスへ積立投資をする理由です。
市場全体インデックスに投資する理由
- 未来を見通すことはできない
- 投資へ割く時間を減らしたい
- そこそこの成績（５％〜７％程度）は狙いたい
市場全体へのインデックス積立投資の実績と利回り
インデックス積立投資で投資する商品
私は以下の３つのETF（上場投資信託）を使って世界全体に分散投資しています。
| 名称 | 投資対象 | 経費 | 内容 |
| VTI | 米国株式 | 0.03% | 米国市場全体3,669社に投資 |
| VEA | 先進国（米国以外）株式 | 0.05% | 先進国市場全体4,006社に投資 |
| VWO | 新興国株式 | 0.10% | 新興国市場全体5,060社に投資 |
投資信託ではなくETFに投資する理由は、次の理由からです。
- 株式と同じようにリアルタイムに取引可能
- ドルで資産を持ちリスクを分散
- 分配金が長期投資の原動力になる
詳しくは✅楽天VT（投資信託）とVT（ETF）の想定利益を比較【それでもETFに投資する理由】をご覧ください。
VTI・VEA・VWOに投資するだけで、世界中の大型株から中小型株までほぼ全てをカバーし、約12,700銘柄に分散投資することが可能です。
インデックス積立投資の投資配分
３つのETFを使って投資比率をいじると、どんなポートフォリオでも作ることができます。
私の今のポートフォリオは、全世界の成長の恩恵を受けつつ、米国の力強い成長の比重を少し大きくしたいという思いから以下の投資配分としています。
- 全世界株式：米国株式＝50%：50%
これを３つのETFを組み合わせて再現すると次のようになります。
- VTI（米国株式）＝78.3%
- VEA（先進国株式）＝15.7%
- VWO（新興国株式）＝6.0%
詳しい計算は✅2020年の振返りと2021年の投資方針にまとめています。
2021年の積立比率はこんな感じです。
やはり米国の比重が大きいのが分かりますね。
インデックス積立投資の実績
まずは2018年9月〜2021年3月のインデックス（VTI、VEA、VWO）積立投資の結果です。
| 銘柄 | 種類 | 利益率 | 平均年利 |
| VTI | 米国株 | 46.1% | 16.4% |
| VEA | 先進国株 | 38.9% | 14.1% |
| VWO | 新興国株 | 40.9% | 14.7% |
| 合計 | ー | 45.1% | 16.1% |
- 利益率；投資開始時点から現時点の利益率
- 平均年利；投資期間全体の利益率を年間平均に換算した値
これまでの海外ETFを使ったインデックス積立投資の結果をグラフで表示します。
棒グラフが積立金額、折れ線グラフが全体の損益率（右軸）です。
2021年3月の成績は世界的な株高の影響でこれまでの最高益となりました。
VTI、VEA、VWOすべて横並びの成績です。
ここ2年ぐらいは何に投資しても同じぐらい儲かったということですね。
またコロナショックで下げた2020年3月に追加で投資した結果がその後の利益率上昇に貢献しています。
今後はどうなるか分かりませんが、下落することがあれば機械的に追加投資していきます。
ポートフォリオ全体の平均年利は16.1%ですので、インデックス投資で得られる5〜7%程度を大きく超える成績となっています。
他の投資商品の成績と比較
私のインデックス積立投資の成績を私が積立Nisaで買い付けている他のインデックスファンドの成績と比較してみます。
以下のグラフは損益率を比較したもので赤の太線が私が投資している海外ETF（VTI、VEA、VWO）、通称「Kファンド」の結果です。
Kファンドは2020年3月の暴落時に大量の追加投資を行なったため、トップクラスの成績です。
主要な投資信託と成績を比較すると、概ね以下の関係になっています。
つみたてNisaでおすすめの投信は、✅つみたて（積立）Nisa10銘柄の運用実績からおすすめを紹介【銘柄変更時の注意点も解説】 を参考にしてください。
まとめ
インデックスを使った市場全体への積立投資について解説しました。
ポートフォリオについては年末にチェックと見直しを行うだけなので、その他1年間は特に何もすることがありません。
「大した労力をかけないのに資本家として資本主義のルールに乗っかって、雪だるま式に資産を増加していく」
インデックスの積立投資は、そんな投資方法だと思います。
投資に労力をかけない分ベストな投資方法ではないものの、十分な利益が上がる方法です。
この投資を軸に、成長株投資、高配当株投資、債券投資を少しずつトッピングし、自分なりのポートフォリオを作り上げています。
これからもまったりと全世界・株式市場全体への投資を続けていきます。
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