楽天カードの実質的なポイント還元率は??【年間19万ポイント貯めたコツ3つを紹介】

悩み
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ポイントがたくさん貯まるというウワサの楽天カードって、実際どれぐらいの還元率なの?お得な貯め方とかあれば知りたいなぁ。

今回は、こんなお悩みにお答えします。

☑️本記事の内容

  • 楽天カードの還元率(2年間利用した実績値)は他社クレジットカードのポイント還元率よりも遥かに高い
  • 楽天ポイントを年間19万ポイント貯めたコツ3つ
  • 意外と大切!クレジットカードを1枚にまとめる効果

☑️本記事の執筆者

くわ

2018年末から楽天ポイントを本格的に貯め始め、2020年は楽天ポイント19.5万円分を1年間でもらうことができました。

あなたは自分の使っているクレジットカードの還元率がどのくらいか知っていますか?ゴールドカードの年会費がどのくらいかかっているか知っていますか?

 

私は楽天カードに変え、本格的に使い始めてから2020年12月までの約2年間で累計35万ポイントを貯めてきました。

今回は私が楽天カードを利用してきた実績から、楽天ポイントの還元率なぜそんなにポイントを貯めることができるのか、その仕組み・コツをご紹介します。

 

くわ

私は血まなこになって楽天カードを使ってポイントを貯めているわけではありません。少しの工夫で誰でも簡単にポイントを貯められるようになるのです。

私は楽天のまわしものでもなんでもありませんが、あまりに簡単にポイントが貯められるようになるので、かなりオススメです!

【実績】楽天カードの平均ポイント還元実績は約3%

下表と下グラフをご覧ください。

結論からいうと、私が3年間使用してきた実質的なポイント還元率は約3%という結果でした。

※集計期間:2018年12月~2021年9月

ポイント還元率 獲得ポイント
通常ポイント 1.73% 225,228P
期間限定ポイント 2.17% 283,947P
合計 3.90% 509,175P

※平均還元率と書いているのは2018年12月から表示月までの還元率です。

ポイント還元率が約3%と聞いて、どうでしょうか?

くわ
実際、他社のクレジットカードのポイント還元率はどのくらいかを見てみます。
  • dカード:1.5%(d払い)
  • セゾンカード:0.5%

これらの一般的なカードと比べると、楽天カードは圧倒的にポイント還元率が高いです。

しかもこれから解説する少しのコツで、普通に暮らしているだけでポイントをたくさん貯めることができます。

  • 楽天ポイントの実質還元率は3.9%(2021年9月時点の私の実績値)
  • 他社と比べて、実質的なポイント還元率が圧倒的に高い

楽天ポイントは倍のスピードで貯まる(?)

楽天には「期間限定ポイント」というものがある

通常、クレジットカードを使用するとポイントが還元されるのは当たり前のことですが、楽天カードで還元されるポイントは、通常のポイントの他にも「期間限定ポイント」というものが還元されることがあります。

  • 通常ポイント・・・ポイント有効期限なし、使用制限なし
  • 期間限定ポイント・・・ポイント有効期限あり、使用制限あり

期間限定ポイントというものがあることが、楽天カードはポイントが貯まりやすいといわれる一因かもしれませんね。

では、期間限定ポイントはどのくらい貯まりやすいのでしょうか?

以下は先ほどのグラフの再掲です。

こちらを見ていただければ分かる通り、「期間限定ポイント」は「通常ポイント」に以上に貯まっていることがわかりますね。

くわ

楽天市場やいろんな楽天のサービスを使っているため「期間限定ポイント」がたくさん貯まってます。

ちなみに、2020年以降は楽天ポイントの貯め方のコツがわかってきたので、徐々に平均還元率が上がり、今では3%超えで落ち着いています。

私自身、楽天カードに乗り換える前は、0.5%還元のカードだったので、もっと早くから楽天カードを使っていればお得だったなというのが正直な感想です。

 

楽天カード

 

期間限定ポイントはどの程度 “使える” ポイントなのか

名前の通り、「期間限定ポイント」には使用期限があります。約1ヶ月です。

さらに使用用途にも制限があり、通常ポイントでは行うことのできる投資信託の購入ができません。

 

とはいえ、現在では楽天ペイでも期間限定ポイントを使用できるため、通常ポイントと同様に日常使いでガンガン使えるため、楽天ペイを利用していれば、ポイントを無駄にすることもなく、非常に使いやすいポイントとなっています。

※以前は期間限定ポイントは楽天市場でしか使用できず、ポイントの有効期限を気にしながら楽天市場で使用する必要がありました。。

  • 「期間限定ポイント」には約1ヶ月の使用期限がある
  • 楽天市場をあまり利用しない人でも、楽天ペイを利用すればポイントを無駄にすることなく使用できる!
    =「期間限定ポイント」は「通常ポイント」と遜色なく使える!

楽天ポイントを年間19万ポイント貯めたコツ3つ

私は2020年の1年間で楽天ポイントを19万ポイント貯めましたが、楽天のサービスを血まなこになって使っているわけではありません。

ただちょっとしたコツを押さえて使って貯めているので、ここではそのコツを3つ紹介します。

  1. 楽天市場の還元率をUPして効率よく使う
  2. 投資信託を買って楽天ポイントを貯める
  3. 楽天キャッシュを使って1.5%還元にする

①楽天市場の還元率をUPして効率よく使う

楽天ポイントをたくさん貯める王道は、やはり楽天市場です。

 

楽天には様々なサービスがあり、対象サービスを利用している楽天市場で買い物をした時のポイントが増えるシステムがあります。

利用している対象サービスの倍率の合計」「楽天市場で買い物をした時に」適用されます。

 

例えば、下表によると、楽天カードは「+2倍」、楽天証券は「+1倍」です。楽天カードと楽天証券を利用している人が楽天市場で買い物をすると「+3%」のポイント還元になります。

※ここで注意したいのが「○倍」と記載されていても、「○倍」ではなく「+○%」であることです。理由は良くわかりませんが、楽天ではなぜかそういう表記がされています。

 

楽天市場でのポイントのたまりかたは頻繁に更新されますが、2021年4月現在は以下の通りです。

対象サービス 倍率
通常購入 1倍
楽天カード +2倍
楽天プレミアムカード +2倍
楽天銀行+楽天カード +1倍
楽天の保険+楽天カード +1倍
楽天ひかり +1倍
楽天でんき +0.5倍
楽天証券 +1倍
楽天モバイル +1倍
楽天トラベル +1倍
楽天市場アプリ +0.5倍
楽天ブックス +0.5倍
楽天Kobo +0.5倍
楽天Pasha +0.5倍
Rakuten Fashion +0.5倍
楽天モバイルキャリア決済 +0.5倍
楽天ビューティ +1倍

私が利用しているサービス(上表の太字)は、通常購入1倍・楽天カード+2倍・楽天銀行+1倍・楽天証券+1倍・楽天モバイル+1倍・楽天市場アプリ+0.5倍の合計6.5倍です。

つまり私が楽天市場で買い物をすると「+6.5%」になるということです。

 

この「ベースとなる還元率を上げる」ということが、楽天ポイントをお得に貯めるコツです。

楽天カードは、楽天市場、その他の楽天サービスと連携しポイント還元率を爆上げ!

楽天カードは通常1%のポイント還元率なのに、実質3%までポイント還元率が上がっているのはこのためです。

楽天はこのポイント還元システムで、19年間で2兆円分もポイント還元しています。

※引用;楽天HP

くわ

2017年以降のポイント還元スピードが加速していてすごいですね。

ちなみに「楽天お買い物マラソン」という毎月1回程度開催されるキャンペーン時は、通常時の8.5%ポイント還元に加え、さらに10%程度上乗せされてポイント還元される✅「お買い物マラソン×楽天ふるさと納税」で楽天ポイントをお得に貯める方法 もありますので、リンクをチェックしてみてください。

②投資信託を買って楽天ポイントを貯める

楽天証券では、投資信託の積み立てをクレジットカード払いにした場合、購入金額の1%が楽天ポイントとして還元されます。

もらえるポイントには上限があり、毎月5万円までの投資信託購入が対象で、ポイント還元は毎月500円までです。

投資をするのが怖いという方でもかなりリスクが小さい方法があります。

 

私は値動きが非常に小さい「eMAXIS Slim 国内債券インデックス」という投資信託を購入し、毎月500円ずつ1年間で6,000円分のポイントをもらっています。

この投資信託は日本の国内債券に投資し、景気後退局面でも下がりにくのが特徴でほとんど現金のような安心感のある商品です。

楽天証券が楽天サービスと連携するならおすすめな理由を✅「楽天証券が投資信託の購入におすすめな理由【楽天サービス連携でポイントUP】」にまとめています。

楽天証券の口座を持っていない方は、チェックしてみてください。

③楽天キャッシュを楽天カードでチャージして1.5%還元にする

続いては楽天キャッシュというものを使うサービスです。

楽天キャッシュとはSuicaのように事前に入金して使うプリペイド式の電子マネーです。

楽天カードで楽天キャッシュにチャージすることで、楽天ペイでお買い物ができます。

 

なんと、楽天ペイアプリの楽天キャッシュ払いで、どこでも1.5%ポイント還元されます。

(※楽天キャッシュへのチャージで0.5%、楽天ペイの使用で1%、合計して1.5%ポイント還元

普通、クレジットカードはポイント還元率が高くても1%程度なので、かなりの高還元率と言えます。

 

楽天ペイを使っている方なら、設定はとても簡単です。

楽天ペイアプリを立ち上げて、右上の「チャージ」ボタンを押して楽天キャッシュをチャージして、使うだけです。

 

大体私の生活圏のスーパー、ドラッグストア、コンビニでは楽天ペイが使えるので、いつも1.5%還元となっており、楽天市場でなくても高還元率でお買い物ができるのはありがたいです。

  1. 楽天市場の還元率をUPして効率よく使う
  2. 投資信託を買って楽天ポイントを貯める
  3. 楽天キャッシュを使って1.5%還元にする

 

楽天カード

クレジットカードは楽天カード1枚にまとめよう

最後は意外と重要なクレジットカードを1枚にまとめる効果について解説します。

クレジットカードを1枚にまとめるメリットは2点です。

  1. 集中して利用するのでポイントが貯まりやすい
  2. 貯まったポイントを無駄なく使える

私は社会人になってからいろんなタイミングでクレジットカードを作る機会があり、気が付けば最大で7枚もクレジットカードを持っていたことがあります。

一番効率がいいのは購入する場所ごとにクレジットカードを変えて最大のポイント還元を狙うことでしょうが、実際は面倒くさくてなかなかうまくはいきません。

 

複数のカードにポイントが分散するので、ポイントも大してたまらないし、貯まっていればラッキーぐらいの感覚でした。

そしてもらったポイントには有効期限があったり、どのカードにポイントが貯まっているのか分からなかったりして、なかなかうまく使えていませんでした。

 

実際に世の中のポイントの半分は使われずに、無駄になっているようです。

この理由の一つがクレジットカードが複数あって、ポイントが有効に利用できないことだと思っています。

 

また、楽天カードは楽天ペイを利用することで格段にポイント利用しやすくなります。

この、「ポイント利用しやすい」というとことも、楽天カードをおすすめする理由です。

 

今や、楽天カードのポイントの貯まりやすさとポイントの使いやすさを知った私は、余分なカードはすべて解約し、今個人的に持っているカードは楽天カード1枚だけです。

くわ

ちなみに嫁さんにも楽天カードの家族カードを渡しているので、我が家の支出のほとんどが楽天カードに集約されています。

楽天カード1枚に集中して使うのでポイントは貯まるし、財布の中もすっきりし、さらに貯まったポイントも無駄にならず、クレジットカードを1枚にまとめるというのは、かなり効果があっておすすめです。

・クレジットカードのポイントを貯めるコツ

  1. 利用額を分散しない!
    = 1つのカードを集中して利用することで、集中してポイントを貯める
  2. ポイントを捨てない!
    = カードが複数あるとポイントの管理が疎かになる原因に。
      楽天カードならポイントを貯めやすく使いやすい。ポイントが無駄にならない!

 ➡️ クレジットカードは楽天カード1枚にまとめる!

まとめ

楽天カードのポイント還元率とお得なポイントの貯め方についてまとめました。

 

今はクレジットカードだけでなく、いろんなPay系サービスも出てきて迷ってしまいますが、楽天カードは、楽天ペイや楽天市場、その他の楽天サービスと連携してお得に使えるのがメリットです。

 

さらにクレジットカードを1枚にまとめることで、財布の中も、家計管理も、頭の中もすっきりし、ポイントがザクザク貯まり、無駄なくポイントを利用できるので、おすすめの方法です。

 

このままいくと100万ポイントも夢ではない感じになってきましたw

 

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